银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

银行贷款四大要素：

1.借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

2.借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议借款人适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。

3.借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证借款人的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。

4.贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

银行贷款各种类型：

1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；

4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；

5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；

6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。

短期贷款

短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。短期贷款一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要。

短期贷款的币种包括人民币和其他国家、地区的主要可兑换货币。短期流动资金贷款的期限一般在六个月左右，最长不超过一年；短期贷款只能办理一次展期，展期不能超过原定期限。

贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策和贷款利率浮动幅度,根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定,其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。贷款利率在贷款合同中注明，客户可在申请贷款时查询。逾期贷款按规定加收罚息。

短期贷款的优点是利率比较低，资金供给和偿还比较稳定。缺点是不能满足企业长久资金的需要，同时，由于短期贷款采用固定利率，企业的利益，可能会受利率波动的影响。

抵押贷款

抵押贷款，又称“抵押放款”。是指银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。

【中小企业普惠抵押贷】  

房屋抵押贷款，额度上限1000万，利息年化3.65—6.5%，1-10年期。

【申请要求】：

1、申请主体为企业或者法人/股东

2、公司成立1年以上，正常经营，有业务有流水(新加股东公司可做；新房本可做)。

3、法人或股东，或公司名下房产（住宅）

4、当前无法律诉讼和被执行

5、征信良好，3年内贷款无逾期，信用卡连3累6以内

6、资产负债率低于70%；

7、抵押率：住宅/别墅7折；商业4-5折；土地、厂房、

【申请流程】：

签约--收集资料--评估出额度—审批—抵押/开户--放款！

【操作周期】：

 15-20个工作日

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 北京区域：

【中小企业抵押增信贷】  

房屋抵押贷款，额度上限2000万，利息年化3.5—6.5%，1-10年期。

【申请要求】：

1、申请主体为企业

2、公司成立2年以上，正常经营，主营业务收入达到贷款额的2倍以上。

3、法人或股东，或公司名下房产（住宅）

4、当前无法律诉讼和被执行

5、征信良好，3年内贷款无逾期，信用卡连3累6以内

6、资产负债率低于70%；

7、抵押物：住宅

8、抵押率：折合最高9折

【申请流程】：

签约--收集资料--评估出额度—审批—抵押/开户--放款！

【操作周期】：

 15-20个工作日

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【中小企业抵押经营贷】

1. 借款人：企业（为经营性物业持有人或需要用款的持有人关联企业）

2. 抵押物：京津冀主要城区核心区域房产

3. 种类：流动资金贷款

4. 期限：1-3 年

5. 贷款成本：由企业的资质、物业经营情况、还款来源而定

6. 用途：用于归还关联公司借款、归还金融机构借款、贸易采购等。

7. 操作时长：从项目上报至提款，一般为两个月左右（含房管局办理抵押登记时间）。

抵押率参考汇总：

主要作业地区：北京、天津、石家庄、唐山、廊坊（市区、三河市、大厂回族自治县、香河县）优先选择北京本地项目介入，上述准入城市原则上不包括下辖县，原则上不介入上述准入城市郊区及偏远项目。

1临街指临城市道路，不包括商场、住宅小区、产业园等的内部道路；独立性指商铺可独立变现，且运营情况不依附于周边其他物业。

注:上表抵押率为标准参考值，实际项目操作中抵押率根据借款人第一性条件及抵押物情况而定，或低于参考值，或可高于参考值 5%-10%。

信用贷款

所谓企业信用贷款，是指银行向小企业发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押类贷款。

 需要提交的资料：    

一、基础资料：

（一）公司证照材料

1.营业执照副本；银行开户许可证；机构信用代码证；

2.公司章程及修正案；

3. 最新一期的验资报告（如有）或入资凭证；

4. 公司详细介绍（机构设置和人事结构、历史沿革、行业地位、对外融资和担保情况、重要关联关系、公司治理情况等）（电子版）

5.  特种行业经营资质（许可）证、高新证书（村高、国高）、认证类（ISO系列等）（如有）；

6. 科研成果证书（专利、著作权等）、国家部委或北京市委办局的活动获奖证书（如有）；

7. 公司享受的相关优惠政策和支持文件（国家、市/区级、园区的财政、税收、贴息、资金等）（如有）；

8. 所获商标、荣誉证书（子公司如果纳入合并报表也请提供）（如有）；

9. 公司办公场所的权属证明（土地证、房产证或租赁合同）；

10.公司创始团队介绍（电子版）

（二）法人及股东证照材料

1、法人或实控人供夫妻双方的身份证、户口本、婚姻证明等复印件

2、法人个人简历（电子版）

二、财务资料：（电子版优先提供）

1.近三年年末及最新一期财务报表（资产负债表、利润表及其补充资料）以及附注说明（含二级科目明细）；

2.近三年及最新一期纳税申报表及相关纳税凭证；

3.公司上年度及本年度的银行流水对账单（电子版）。

三、业务相关资料（上下游合同各3份）：

1.上年度及本年度与主要供应商的采购协议复印件，及电子版采购台账（如有）；

2.上年度及本年度与主要经销商签订的销售或业务合作协议复印件，及电子版销售台账（如有）。

四、公司授权资料（文本由银行提供）。

1、个人征信授权查询书

2、公司征信授权查询书

3、股东会决议或董事会决议

4、签字样本

               信用贷产品推荐

一、中小科创企业【创业贷】   

信用无抵押，额度100-1000万，利息年化4.5-6.5%，1年期。（部分科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息40%）

【申请要求】：

1、公司成立2年（含）以上，经营1年（含）以上

2、公司拥有“高新科技企业证书”或专利技术/软注

3、法人或实控人学历本科以上

4、当前无法律诉讼和被执行

5、征信良好，3年内贷款无逾期，信用卡连3累6以内

6、资产负债率低于70%；

7、企业科创技术突出、具有先进性，未来市场空间大。

【申请流程】：

签约收集资料--评估出额度—审批—通过--放款！

【操作周期】：

 3-4周

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二、中小企业【科创贷】   

信用无抵押，额度最高300万，利息年华6%，1年期。（科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息40% ）

【申请要求】：

1、科技文创企业，设立6个月以上，有固定经营场所，注册资本实缴不低于100万元。

2、查询工商、法院、人行征信系统，企业及实际控制人名下无不良征信记录。

3、借款企业商业模式及盈利模式清晰，并已经实现销售收入，纳税报表连续三个月纳税销售收入在20万（含）以上。

4、高端人才所创办的企业，创始团队成员持股占比不低于51%。

5、创始团队须符合以下标准中的一条：A、至少有1人为知名高校本科学历（985高校、211高校、世界名牌大学）或者为普通高校硕士及以上学历；B、至少有1人在知名企业连续工作超过三年，知名企业须为市场估值超过50亿人民币（以二级市场市值或一级市场最新一轮投资的估值为准）；C、至少有1人纳入区级及以上人才引进名单。

【申请流程】：

签约收集资料--评估出额度--开户--放款！

【操作周期】：

 20-30个工作日

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三、中小企业【科保贷】

无抵押信用贷，额度最高500万，利率4.5-5.5%，期限1年，先息后本。（科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息40%）

【申请要求】：

1. 小微企业经营满1年

2. 科技创新型企业（持有高新技术企业证书、获得科技类资金扶持或荣誉等、拥有自主科研成果，满足其一即可）

3. 实际控制人夫妻双方为中国国籍（20-60岁），至少一人取得大学本科及以上学历；

4. 借款人为公司或者大股东个人，法人年龄不超65岁

5. 企业资产负债率不超过80%;

6. 法人和企业征信良好，无贷款逾期，信用卡逾期不得高于连3累6

【申请流程】：

签约收集资料--评估出额度--开户--放款！

【操作周期】：

 3—7个工作日

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四、中小企业【创e贷】

无抵押信用贷，额度最高500万，利率4.35-6.8%，期限1年，先息后本，随借随还。（科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息40%）

【申请要求】：

1、小微公司成立满2年，税收连续性，递升性

2、完税状态，不存在拖欠和滞纳金

3、纳税金额在10万以上

4、法人和企业征信状况需良好，企业近三年不能有被执行记录

5、纳税评级要求A级B级或M级

6、股东结构越简单越好，过多的股东特别是机构股东的涉诉、被执行都可能影响到贷款申请。

7、负债率60%以内，已有贷款银行不超过3家

8、纳税收入500万以上

9、最好北京有住宅房产（北京有资产好批）

10、法人年龄不超65周岁

【提交材料】：

1.营业执照扫描件

2.法人身份证反正面照片

3.中征码

4.企业和法人征信查询授权书

【申请流程】：

签约收集资料--评估出额度--开户--放款！

【操作周期】：

 1—5个工作日

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五、中小企业【银税贷】

无抵押信用贷，一般额度上限300万。部分客户单个银行可申请两次，额度最高500万。利率4.25-6.8%，期限1年，先息后本与等额本息可选，随借随还。（科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息40%）

优势：线上线下结合、审批流程快

【申请要求】：

1、小微公司成立满2年，税收连续性 （如有断缴不能连续3月以上）

2、完税状态，不存在拖欠和滞纳金

3、纳税金额在5万以上

4、法人和企业征信状况需良好，企业近三年不能有被执行记录

5、纳税评级要求A级、B级、C级或M级

6、股东结构越简单越好（过多的股东特别是机构股东的涉诉、被执行都可能影响到贷款申请）。

7、负债率60%以内，已有贷款银行不超过3家

8、纳税收入500万以上

9、法人年龄不超60周岁，身体较好者不得超过65周岁。

【申请流程】：

签约--评估出额度--开户—批款--放款！

【操作周期】：

 1—5个工作日

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六、中小企业【发票贷】   

信用无抵押，额度最高300万，等额本息还款，月息0.5-1%，12-36个月。（科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息30%）

优势：纯线上、不电核不下户、秒批秒放

【申请要求】：

1、公司成立2年（含）以上，经营1年（含）以上

2、公司开票满18个月，年开票200万以上

3、公司纳税正常，断缴不得超过联系3个月

4、公司当前无法律诉讼和被执行

5、公司及法人资信良好，征信良好，3年内贷款无逾期，信用卡连3累6以内

6、资产负债率低于70%；法人负债率不能超过70%

7、法人征信一年逾期不能超过6次， 2年内不要有逾期60天以上

8、企业征信查询次数一般三个月内不超过8次

特别要求：

1、企业类型不能是外资、港台合资等。

2、企业不能是分公司或者合伙企业

3、企业法人不能为外籍（含港澳台地区）法人

【提交材料】：

1、税票统计表

2、申请表

【申请流程】：

签约授权—录系统出额度--开户--放款！

【操作周期】：

 1个工作日

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七、中小企业【成长贷】

无抵押信用贷，额度最高1000万，利率最低年化4.85%，期限1年，先息后本（可做无归本续贷）。（科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息40%）

【申请要求】：

1、国家级高新技术企业；拥有一类发明专利；（授权发明专利、植物新品种、国家级农作物品种、国家新药、国家一级中药保护品种和集成电路布图设计专有权）

2、上年纳税收入1500万以上，净利润需为正；营业收入、净利润逐年增长10%以上（首贷客户要求增长15%以上）；

3、   负债占营业收入或流水比率不超过40%，银行贷款不超3家，

4、年报需为审计报告；

5、法人和企业征信良好，无当前贷款逾期，信用卡逾期不得高于连3累6（500以下不算）

【申请流程】：

签约收集资料--评估出额度—下户尽调—上会审批--开户签协议--放款！

【操作周期】：

 25--30个工作日

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八、科创企业【投联贷】

无房产抵押信用（锁定部分股权），额度100--5000万，利率4-7.5% ，期限1-3年，先息后本。（部分科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息40%）

【申请要求】：

1. 公司实际经营满2年

2. 企业较强的科技创新能力，具有核心技术专利；行业领域技术先进（领域：人工智能、云计算、信息安全、集成电路设计、物联网；新消费品牌、量子计算机、大数据；高端制药、智能医疗设备。基因技术、医疗信息化；智能机器人、智能高端设备、智能硬件；新材料、信息化）。

3. 上一年销售收入原则上不低于1000万（生物医药除外），近两年主营收入增长率不低于20%（不可抗力因素除外）

4. 授信前12个月已有或者授信后9个月预计至少有1-2家知名VC或者PE有投资意向。

5. 公司自由现金流要好，负债率低于50%

6. 愿意以股权质押、应收账款质押、实控人保证、知识产权质押等方式做保证。

【申请流程】：

提交申请表、财报、BP—预审准入—面谈—尽调—上会审批—签约放款！

【操作周期】：

 1月左右

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九、科创企业【扶持贷】

无抵押信用贷，额度最高1000万，利率5.5-6.5%，期限1年，先息后本。（科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息30%）

【申请要求】：

1. 科技创新型企业（持有高新技术企业证书、获得科技类资金扶持或荣誉等、拥有自主科研成果，满足其一即可）。

2. 科创企业经营满2年，有完整的纳税财年，收入规模五特定要求。

3. 企业上年度获得过北京市委办局、中央部委相关扶持资金20万元以上。（额度一般为获得扶持资金或项目资金的2-5倍）

4. 实际控制人夫妻双方为中国国籍（20-65岁），至少一人取得大学本科及以上学历。

5. 借款人为公司，前3大股东夫妻签署连带责任担保或者大股东或法人夫妻连带加公司股权质押或知识产权担保。

6. 企业资产负债率不超过70%。

7. 法人和企业征信良好，无贷款逾期，信用卡逾期不得高于连3累6

【申请流程】：

签约收集资料—下户/核实扶持资金情况—审批--开户—放款！

【操作周期】：

 3—7个工作日

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十、中小企业【专精特新贷】

无房产抵押，纯信用，额度200--3000万，利率3.65-5.5% ，期限1-3年，先息后本。（部分科创企业、高新科技企业享受贴息政策，最高贴息40%）

【申请要求】：

1. 企业获得专精特新或小巨人称号。

2. 上一年销售收入原则上不低于1000万（生物医药除外）。

3. 企业已有贷款笔数不超过5笔，专精特新总额度不超过1000万，小巨人不要求。

4. 资产负债率不高于70%，金融负债占收入比重不得高于50%。

【申请流程】：

提交申请表、财报、BP—下户尽调—上会审批—签约放款！

【操作周期】：

1-3周

申请通道电话：18888872567     010-68187480