山东济南，既是一座名副其实的“千泉之城”，更是一座活力澎湃的“创新之城”。自2021年11月济南市获批建设全国首个科创金融改革试验区以来，科创产业攀高逐新，金融活水激荡涌动，一场同频共振的协奏曲正渐成高质量发展的最强音。

　　两年来，济南市科创金融改革试验区建设取得阶段性成效，“政企共建、财金联动、专营支撑、产品保障、区域聚焦、上市引领、科技赋能”等七大机制逐步健全，有效市场与有为政府紧密结合，科技金融支撑不断强化，“科创+金融+产业”的融合模式走向纵深。

　　记者从济南市政府新闻办举行的新闻发布会上了解到，在首期中国城市科创金融指数排名中，济南综合景气度位列第10位，融资、投资和政策等3个维度均处于景气状态。全国首个科创金融改革试验区带来的政策红利效应和预期引导效应得到了充分显现，正在并已经形成了一批深化金融支持科技创新和服务实体经济的可复制、可推广的经验路径。

　　搭建机制汇合力

　　为深入落实人民银行等八部委印发的《山东省济南市建设科创金融改革试验区总体方案》，济南市全面搭建科创金融推进机制，以形成改革创新强大合力。

　　“在政府层面，成立由济南市委、市政府主要负责同志任双组长的试验区建设领导小组，印发《济南市建设科创金融改革试验区实施方案》，提出39项重点任务、155条推进措施、112个重点项目，逐一明确责任单位、完成时限和完成标准，实行台账式管理。在市场层面，推动驻济重点金融机构在高管层成立科创金融改革领导小组或科创金融创新委员会，加强对本机构科创金融改革试点工作的整体统筹领导。在政企联动层面，建立济南市与驻鲁金融机构双向联络会商机制，深化与驻鲁金融机构服务对接，聚集合力共同推进试验区建设。在省市联动层面，积极协调争取省地方金融监管局、人民银行山东省分行、国家金融监督管理总局山东监管局、山东证监局等单位出台一揽子支持试验区建设的专项政策文件。在业务指导层面，出台《济南市金融机构服务科技创新效果评估实施方案》，通过科创企业贷款总量、结构、比重等10类指标全面评估金融机构服务科技创新能力，并将评估结果作为开展再贷款和再贴现激励、金融机构综合评价等工作的重要参考依据；印发《关于建立科创金融改革试验区统计监测指标体系的意见》，设计完成包括2个一级指标、12个二级指标、48个三级指标及若干四级指标的科创金融统计监测体系，为准确评估试验区建设成效提供有效数据支撑。”济南市地方金融监督管理局党组书记、局长冯毅向记者介绍。

　　政策联动聚活水

　　济南市从完善金融专项扶持政策、加强信贷政策支持、发挥引导基金作用等维度，进一步强化财政金融政策联动，建立完善覆盖科技创新全链条的金融生态链，汇聚科创金融源头活水。

　　在金融专项扶持方面，制定出台《济南市建设科创金融改革试验区加快现代金融产业发展若干扶持政策》即“科创金融十条”，在科创金融专营机构落户、科创企业贷款、科技保险、投贷联动、知识产权交易等方面加大财政支持，用真金白银撬动金融资本支持科技创新。

　　在信贷政策支持方面，人民银行山东省分行积极发挥结构性货币政策工具激励引导作用，创设50亿元“央行资金科创贷”和20亿元“央行资金科创贴”。截至2023年9月末，累计发放“科创贷”84.06亿元，累计办理“科创贴”76.12亿元。充分发挥财政资金撬动作用，设立规模20亿元的企业贷款风险补偿资金池，对符合条件的不良贷款项目最高补偿本金损失的50%。其中，对首笔贷、纯信用贷、知识产权质押等方式获得的贷款，额外提高10个百分点进行补偿，引导金融机构将金融资源向科技创新前端进行配置。

　　在投资基金引导方面，通过“基金+直投”双轮驱动模式，依托国有投资机构参与组建基金48只，规模近500亿元，放大倍数超过5倍。济南市人民政府办公厅印发《济南市财政投资基金尽职免责实施细则（试行）》，对种子期、初创期企业投资额占基金规模60%以上且基金清算时投资亏损在40%以内的基金，纳入尽职免责范围，激发财政投资基金投早、投小、投科技的主动性。

　　专属服务专业化

　　为打造高质量服务供给主体，济南市进一步健全科创金融组织体系，加强科技金融机构建设。

　　一方面，在全国率先探索制定以“六专机制”为核心的科技金融机构建设指引和评价标准，在济南科创金融改革试验区先试先行，引导驻济金融机构积极申设和发展各类科技金融机构，为科创企业提供更加精准、更具针对性的服务。今年8月，在全国率先组织驻济银行保险机构开展了科技金融机构评价，按照“六专机制”标准认定了科技支行10家、科技金融事业部（专营部门）3家、科技金融特色机构9家，着力构建以科技特色支行为底层基础、以科技支行为中坚力量、以科技银行为终极目标的“梯度型”科创金融组织体系。

　　另一方面，招引做大私募基金规模，打造“海右”路演和“齐鲁企舞”路演投融资品牌，搭建企业与投资机构合作平台，高频密集开展科技项目（企业）路演和产融对接活动，广泛吸引社会资本支持科创企业发展，全市集聚私募基金管理机构198家，管理基金762只，管理规模1185亿元。

　　在加强“梯度型”机构建设的同时，济南市还结合科创企业融资特点，积极创设科创金融专属产品，通过专业化、品牌化服务，满足企业多样化、差异化融资需求。

　　具体看，一是信贷产品更丰富。引导金融机构推出“科创贷”“投联贷”“科融贷”“北交所科技上市贷”“瞪羚科技贷”等68项科创企业专项信贷产品，实现融资支持102亿元。二是保险作用更突出。推动保险机构开展创业保险和高层次人才保险试点，开发“创业企业研发设备损失保险”“研发责任保险”“高层次人才人身保障保险”等7个主险品种及附加保险品种，市财政给予最高100%的保费补贴；通过首台（套）重大技术装备及关键核心零部件、首批次新材料、首版次高端软件保险等产品累计提供风险保障9.15亿元。三是担保力度更强劲。创新“济担—科创贷”“专精特新贷”等科创担保产品，截至9月末，服务科创企业1999家，担保金额23.44亿元；全市发放创业担保贷款2.17亿元，扶持市场主体1322家。四是知识产权质押融资机制更完善。支持山东金融资产交易中心建设知识产权交易平台，开发知识产权挂牌系统。组织知识产权质押融资入园惠企活动100余场次、辐射企业1000余家，今年1-10月专利质押登记939笔、质押金额68.77亿元。

　　信贷资金强支撑

　　试验区获批以来，人民银行山东省分行聚焦重点任务目标，建立健全工作机制，完善配套政策措施，搭建了科创金融统计框架，建立了“央行资金科创贷”“央行资金科创贴”支持工具、银行业金融机构监测制度、金融服务科技创新效果评估、产品评选评估机制和金融顾问服务方案等，不断强化信贷资金对科创企业的支持。

　　截至2023年9月末，济南市科创企业本外币贷款余额1780.2亿元，同比增长39.7%，高于全市各项贷款增速28.7个百分点，余额较试验区获批前增加683.1亿元，成为科创企业融资的最主要资金来源。3577家科创企业有贷款，较获批前增加1039家，科创类企业整体获贷率41.1%。

　　那么，信贷资金在支持科创企业发展方面呈现哪些特点？据相关负责人介绍，科创贷款期限结构均衡，信贷增量扩面。截至9月末，科创企业中长期贷款占科创企业贷款比重53.2%，较获批前提高22.4个百分点；科创企业短期贷款占科创企业贷款比重46.8%，较获批前下降22.4个百分点，大大改善了科创企业中长期资金支持缺乏的问题。科创贷款存续2.04万笔，较获批前增加0.72万笔，平均单笔贷款余额872.6万元，较获批前增加43.3万元，更多的科创企业能够获得更多的信贷资金支持。科创、绿色、普惠融合助推贷款增长，2463家科创企业贷款较上年同期实现净增加，其中绿色、普惠等重点领域是科创企业贷款增长的主要驱动力，占比高达38.5%，较获批前提高9.8个百分点。与此同时，贷款利率下降，风险程度较低。9月末，济南市科创企业贷款利率为3.55%，较获批前下降74BP。科创企业贷款不良率为0.26%，较全部企业低43BP，科创贷款风险程度明显低于普通贷款。

　　上述负责人表示，人民银行山东省分行将引导银行业金融机构进一步提升支持科技创新和服务实体经济水平，不断优化科技创新金融服务环境，为济南市科创金融改革试验区建设贡献金融力量。

　　大行担当领头雁

　　济南市获批建设全国首个科创金融改革试验区以来，银行业金融机构在政策引导下如何担当信贷投放“主力军”，为试验区建设注入金融动能？

　　工商银行济南分行党委委员、副行长李冬告诉记者，该行坚持把服务科技创新作为贯彻国家战略的出发点、支持实体经济的着力点，创新谋划信贷布局，打造特色服务体系，努力为“科创济南”建设贡献“工行力量”和“工行智慧”。

　　两年来，工商银行济南分行累计投放科创贷款274.6亿元，累计服务科创企业816户。目前，科创企业贷款余额241.2亿元，较两年前增加148.5亿元，增幅161.4%；科创企业有贷户708户，较两年前增加388户，增幅121.3%，支持领域涵盖新一代信息技术、高端装备制造、新材料、生物医药等战略性新兴产业。

　　李冬介绍，工商银行济南分行坚持“科技引领、创新驱动、高效赋能”服务理念，强化顶层设计，完善体制机制，塑造“专营机构”，在同业中率先成立科创企业金融服务中心，并搭建起1个科创服务中心、1家新经济特色支行、18个科创服务团队的“1+1+18”架构，形成多点支撑、全面响应的服务格局。同时，坚持“专而精”发展定位，着力提供从尽职调查到投放的“全链条”服务流程，打造科创企业“服务闭环”——在准入端，利用自主研发的“创享未来”系统对科创企业进行标签式管理、立体式画像，推动客户批量准入；在授信端，将专精特新小巨人、制造业单项冠军和上市公司纳入主动授信清单；在审批端，开设科创企业绿色审批通道，提高审批效率。

　　在创新“专属产品”方面，工商银行济南分行则以“伴随科技型企业成长”为理念，遵循企业初创期、成长期、成熟期的特点和需求，为企业提供一揽子、覆盖全生命周期的高效便捷服务。比如，针对科创企业“轻资产、技术新、研发投入高”的特点，在同业中率先研发出科创企业评级授信专属模型，侧重从研发投入、成长性、技术先进性对企业进行评价，为企业提供人才贷、科创e贷、科创专利贷、科技成果转化贷、科创研发贷等创新产品，提升企业融资可得性。

　　“下一步，工商银行济南分行将以更高质量的科技金融服务，持续深度融入济南科创金融改革试验区建设，争做金融服务科创企业的领头雁和主力军。”李冬如是说。